文| 熊志

215.16元活期存款，19年后只剩下8.67元，這新聞讓很多人嚇一跳。錢存在銀行里面，非但沒有通過利息實現(xiàn)增值，反而越存越少，到底啥情況？

家住浙江的新聞當事人左旭告訴記者，他被銀行告知，賬戶里余額減少，是因為銀行從2006年6月開始，每個季度收取了3元的小額管理費，而此前他完全不知情。

小額管理費，顧名思義，是銀行針對日均余額低于一定數(shù)額的賬戶，每月收取一定金額的管理費。

社交媒體上，銀行小額管理費引發(fā)的吐槽，遠遠不是個別現(xiàn)象。有人說，自己偶然查看時才發(fā)現(xiàn)，銀行卡里的錢已被扣光，事前并無通知。甚至有的儲戶，多年未用的銀行卡激活后，剛存錢進去就被“算舊賬”，多年累計的小額管理費一次性被銀行劃扣掉。

銀行為何要收小額管理費？

常見的理由是，大量的小額資金，在儲戶的銀行卡中處于沉睡狀態(tài)，不管是對銀行，還是對儲戶，都是一種浪費。收取一定的管理費，可以鼓勵儲戶保持賬戶活躍，或者對銀行卡賬戶進行整合，減少銀行的運營成本。

很多網(wǎng)友吐槽銀行，不是因為這筆費用負擔有多重，而是費用的收取，往往沒有經(jīng)過儲戶的知情同意，缺少透明度。

以新聞中當事人的遭遇為例，多數(shù)銀行的小額管理費，是從2006年開始收取的，然而該儲戶的存折，早在1996年就辦理了。

銀行在2006年突然引入此項收費，構(gòu)成了對原有合同內(nèi)容的變更。就算銀行非得收取，按照合同法的相關(guān)條款，理應事先征得儲戶的明確同意，而不是搞霸王條款，長期瞞著儲戶悄悄扣費，對儲戶的合法權(quán)益進行無聲地掠奪。

還有儲戶提到，沉睡多年的銀行卡，剛激活就要一次性補繳小額管理費，這樣的收費方式也同樣難以讓人信服。

至少，在儲戶激活之前，銀行應當主動告知并明確說明，這筆費用的存在及累積情況，以保障儲戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。

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相較于儲戶，銀行擁有更為強大的市場地位，但并不意味著它可以借此制定霸王條款，肆無忌憚地侵害儲戶的利益。

一個季度幾元的小額管理費，看似微不足道，乘以銀行海量的客戶基數(shù)，也是一筆不小的資金。銀行未經(jīng)儲戶同意便擅自收費，與其說是為了激活沉睡資金，不如說更多是出于自身利益的驅(qū)動。

事實上，哪怕是要激活沉睡資金，也不是非得通過收費的形式。儲戶如果擁有多張接近空額的銀行卡，銀行完全可以主動溝通，引導他們整合賬戶。

資料圖

早有業(yè)內(nèi)專家指出，過去銀行賬戶數(shù)字化管理程度比較低，維護小額賬戶需要一定的人工成本。但從目前看，管理小額賬戶的實際成本已經(jīng)較低。也就是說，從運營成本上看，銀行取消的時機早就成熟了。

2021年，中國人民銀行等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》，要求銀行積極降低各項收費，為客戶降費減負。

為了響應政策號召，郵儲銀行自2021年12月15日起，在全國范圍內(nèi)免收個人人民幣活期存款賬戶小額賬戶管理費；對于存量歷史欠費，也不再進行補扣收。中國銀行緊隨其后，除了小額管理費外，還取消了借記卡年費；光大、中信、華夏等多家股份制銀行也都免收小額賬戶管理費。

但遺憾的是，多數(shù)銀行并沒有及時跟進，到今天為止依舊普遍收取小額管理費，只對唯一賬戶進行免除，其他賬戶則需達到一定資產(chǎn)標準才免收。而且，不同銀行的收費，至今也沒有一個統(tǒng)一的標準，甚至經(jīng)常出現(xiàn)擅自扣費的侵權(quán)情況。比如今年4月份，某銀行因“違規(guī)收取小微企業(yè)賬戶管理費”，被監(jiān)管處罰。

銀行堅持不取消小額管理費，很大程度上是出于對自身利益的考量，吞進肚子里的“肥肉”，不肯吐出來。

不管怎么說，一季度幾塊錢，收費額度事小，儲戶合法權(quán)益事大，小額管理費，不能淪為銀行侵蝕儲戶權(quán)益的隱形工具。

既然有銀行開了先河，免收了這筆費用，也沒有因此受到多大的沖擊，其他銀行沒有推辭的借口。

退一步來講，就算小額管理費短期內(nèi)無法取消，銀行也應該尊重儲戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，收費之前先明確告知，征得同意。總之，不能利用市場地位優(yōu)勢，店大欺客，不明不白地背著儲戶亂收費。